部分险企跃跃欲试布局居家养老 将来监管或陆续释放长护险经办管理权

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2021-08-24 10:03


保险和养老有着天然的联系,现在上海已基本形成“9073”养老服务格局,其中居家养老占90%的比率。据21世纪经济报道记者知道,虽居家养老范围这块蓝海,很多险企希冀布局,但现在仅局限于途径方面的合作,现在险企暂未直接参与居家养老范围。

据21世纪经济报道记者获悉,现在已有险企在与头部居家护理机构进行密切接触,希冀资金投入居家养老护理机构,但现在具体资金投入事宜等还未落地。而从护理机构方面来看,伴随在居家养老布局的不断深入,其将来还是希冀可以得到大型保险公司或者其它资本的喜爱。

除去资金投入方面的参与,部分险企业内人士直言“当然想参与居家养老行业布局”,其指出现在险企参与主要有两种可能性,第一是险企可以通过收管理费的形式来帮政府管理长护险资金;第二,险企可以为长护险服务的第三方机构服务职员提供责任险和意料之外险。

同时,部分险企亦在参与长护险的经办工作。据不完全统计,现在15个长期护理保险试点城市中,有13个由商业保险公司参与经办。据记者获悉,将来监管或将陆续释放长护险经办管理权利。据业内知情人士透露,险企参与长护险经办管理是帮政府补充经办方面资源,同时政府方面也期望险企可以在护理服务实时监控等方面加大技术管控。

险企参与居家养老护理机构资金投入尚未落地

从资金投入方面来看,现在已有部分险企蠢蠢欲动希冀布局居家养老范围,但现在暂未有险企资金投入养老护理机构落地案例。

据一位大型险企业务部人士对21世纪经济报道记者表示,“现在居家养老这块产业大伙关注比较多,虽然很多险企还在做养老社区方面的布局,但现在部分险企、再保险公司皆在考虑对居家养老方面进行布局,其现在正在知道市场行情,参与的方法主如果对居家养老机构进行资金投入。”

“现在某头部保险公司有布局居家养老方面的计划,由于他们在养老社区项目上进度不快,期望可以通过轻资产的方法另辟蹊径。”一位大型上市险企资金投入负责人表示,“居家养老本身也有自己优点,譬如养老门槛低、老人环境适应等。”

险企布局居家养老困难程度怎么样?一位大型险企资金投入人士直言,“居家养总是医养产业链的末节,且国内外尚未见到成功运作的商业模式,所以可能落地还不会这么快。”

对于险企抛来的资金投入橄榄枝,居家养老护理机构接不接?据21世纪经济报道记者获悉,现在已有险企在与头部居家护理机构进行密切接触,但现在具体资金投入事宜等还未落地。

据一家头部居家养老护理机构高层对记者表示,“现在还没险企资金投入大家,大家也在苦练内功,一方面提升商品水平,另一方面也要不断扩大经营规模,提升运营效率,以获得更多的顾客群体。伴随大家居家养老布局的不断深入,将来还是期望可以得到一些大型保险公司或者其它资本的喜爱。”

“当然想参与了!”一位大型上市险企业务部负责人被记者问及是不是想参与上海居家养老行业的布局时,其直言不讳。

同时其坦言,“现在险企参与居家养老主要看从哪些点去切入,现在主要有两种可能性:第一是险企可以通过收管理费的形式来帮政府管理长护险资金,现在上海还未将长护险资金开放给保险公司或者其他金融机构来管理;第二,险企可以给长护险服务的第三方机构服务职员提供责任险和意料之外险。”

同时,一位大型险企部门负责人亦觉得,“保险公司还应当为更多的护理机构提供护理职员意料之外保险、为养老机构提供机构运营责任保险等险种,更好地发挥具备多范围风险转移能力的独特行业功能优势。”

居家护理机构为险企提供第三方服务

现在,险企与居家护理机构在途径上合作较多。据一家头部护理机构业务部高层对21世纪经济报道记者表示,“针对一些个性化自费服务或者高净值人群方面,大家会为合作的商业保险公司方面提供途径。同时大家对于老人家庭状况、护理方面需要和痛点方面比较知道,可以为商业保险公司提供第三方护理服务。”

据其举例阐释道,“譬如保险企业的高净值顾客因疾病忽然入院,顾客在住院期间,居家护理机构可在当地城市派出一对一的陪护职员守在医院。险企在为高净值顾客推荐保单时,可以将居家护理机构的服务镶嵌进来。”

据记者知道,现在部分险企正在与居家护理机构一同研发商业长护险商品,某头部险企商业长护险商品已落地。据一位头部护理机构高层表示,“长护险现在在中国是政府托底,针对的只是托底人群,只能给失能老人提供基础的护理服务。”据该人士表示,像美国等发达国家,其商业长护险做得很好,现在部分大型商业保险公司也想介入商业长护险这块蓝海,待其设计好商业长护险商品,他们就会需要大家护理服务提供商。

同时,上述大型险企部门负责人亦觉得,“商业保险公司应在社保基本保障基础上设计推出可对接的长护险商品,满足不同层次群体的多样需要。”

据另一家头部居家护理机构高层指出,“大家与很多头部保险公司均有合作,合作的方法主如果保险公司购买大家的护理服务为主。现在主流保险公司都在大手笔布局养老服务,大家第三方服务商提供轻资产服务,以配合保险企业的策略布局。”

将来监管或将陆续释放长护险经办管理权利

除去途径方面的合作外,部分险企参与长护险经办工作。2021年6月,人社部发布《关于拓展长期护理保险规范试点的指导建议》中明确提出,要积极发挥具备商业资质的商业保险机构等各类社会力量有哪些用途,提升经办管理服务能力。

彼时,在2021年8月27日卫健委召开的专题媒体发布会上,银保监会原人身保险监管部副主任刘宏健介绍,现在15个长期护理保险试点城市中,有13个由商业保险公司参与经办。

截至2021年12月底,商业保险公司参与长期护理保险试点项目约35项,覆盖人数约4600多万人,长期护理保险基金规模约47亿元。

据一位头部险企长护险经办职员对记者表示,“保险公司做经办主要看大家经办的片区里面有没违规行为,像部分护理职员提供不真实服务、护理员套证等问题大家都非常了解。头部护理机构由于网点比较多,有的是某个网点的问题,有的也会是是整个企业的问题。”

据其表示,“现在普陀区也是商保公司来试点经办,其原先是政府亲自做经办,但普陀区方面监管经办资源可能会相对不足,所以会找商保公司来做。”

据21世纪经济报道记者获悉,下面监管应该会陆续、慢慢释放出长护险这块的经办管理权利。据一位知情人士透露,“由于经办管理当中包含了监管监督管理这块,政府委托给商业保险公司来做也是帮其补充经办方面的资源。同时,其也是期望商业保险公司可以有技术上的管控和突破,可以加大对护理服务的实时监控。”

上述大型险企部门负责人觉得,“基于长期护理保险的特殊性质,在明确了模式和趋势的首要条件下,应该由政府主导,保险公司携自己专业化能力,在政府有关部门指导下,在风险管控、数据积累、经营剖析、信息管理软件建设与护理机构管理等方面发挥用途,配合政府管好、用好长护险资金。”

值得注意的是,一位险企资深精算师提出,“做好对失能人群的长期护理服务,重要要构建一种适应其长期可持续的生态环境,让政府部门、养老院、社区、金融机构、服务机构等各参与方能被有效串联起来。”

但上述险企资深精算师觉得,“现在看,这个生态尚未形成,海量零星的金融机构、服务机构和科技机构在一些范围获得了阶段性成绩,但也远未达成生态需要的协同效应。”该人士觉得,总之由哪个与怎么样搭建起一个什么样的生态环境,是长期护理需要解决的最重要问题。

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