个人养老金该如何使用?

来源:www.kysm.net       编辑:admin
2021-09-22 23:19

养老FOF也叫“养老目的基金”,是政府支持的养老资金投入品,是个人养老金体系建设的一部分。且在证监会的规定下,养老目的基金一“出道”便以FOF形式示人,而FOF天生拥有平滑风险的特征。

年初到今天,新发FOF在A股的震动局势中,势头颇猛。

有意思的是,本周7只新发FOF均为养老FOF。

由上图可以看到,均是公募“头部玩家”新发养老FOF。

除去南方基金旗下养老FOF的发行时间为9月15日外,其余6家基金新发养老FOF均提前2日发行。

另外,兴全基金该只养老FOF原定募集截止日为17日,15 日募集状况已符合基金合同生效的备案条件,便决定提前结束本基金的募集。

有关数据显示,市场中130只养老FOF规模合计826.77亿元。绝大多数养老FOF自基金,自成立以来收益为正。

截至9月12日,净值增长超越30%的养老FOF共有43只,成立以来获超50%收益率的养老FOF18只,发行方主要为华夏、嘉实、汇添富、中欧、南方、兴全、银华等头部或大型基金。

对此,大家将近一年收益回报排行榜前十的养老FOF做了有关统计。

不难看出,华夏旗下养老FOF的资历、数目和收益率均表现突出。

事实上,开始营业内养老FOF之先河的,便是华夏基金。也是在9月13日,华夏首只养老FOF——“华夏养老目的日期2040三年FOF”迎来了三周岁过生日。也便意味着国内养老FOF进步了整三年。

进步到今天,华夏旗下共有9只养老基金。

通过表格发现,撑起华夏养老FOF一片天的是基金经理许利明。

公开资料显示,许利明现任华夏基金资产配置部总监,具备23年的超长证券从业经验,超7年的公募基金管理经验,任职期间最好基金回报81.55%,可以说是一位功力深厚的行业老手了。

更有Choice数据显示,华夏养老2045A 成立到今天的总回报率为81.55%,为目前市场回报率最高的养老FOF。

值得一提的是,华夏养老FOF的资产规模基本上都不大,规模不超5亿元的有7只基金。

目前,规模最大的养老FOF商品为交银安享稳健养老一年FOF,资产规模达152.87亿元,较发行规模增长132.44亿元。

人口老龄化不断加剧,养老资金投入需要日益扩大、规范进步养老金第三支柱愈加迫切。

除此之外,国内个人养老第三支柱建设已破冰,将来有望达成个人税收递延政策落地。

与养老保险等其他养老商品相比,养老FOF风险性远远小于时下养老院推出的理财商品和一些抱团养老资金投入商品,同时资金投入周期较长、资金投入收益保障性高,收益率相较银行存款、货币基金等更高。

国内养老FOF主要分为养老目的日期基金和养老目的风险基金。

目的日期基金依据据生命周期理论,预设退休日期,权益资产配置比率伴随退休日期的临近而渐渐降低。

目的风险基金在持有期间资金投入组合的风险基本固定不变,通过波动率水平等条件,限制股票、股票型、混合型基金的资金投入比率,形成不同风险偏好的商品,主要分为守旧、稳健、均衡、积极、进取。

基金中报数据显示,个人资金投入者是目前购买养老FOF的主力军。披露中报的110只基金中,个人资金投入者占比过半的有92只,占比超8成。

现阶段,基民的参与力度,可见一斑。

而值得注意的是,FOF存在双重收费的问题。由于,FOF 资金投入的基金要收取管理费,而 FOF 本身也要收取管理费。

虽然,各家基金存在相应的管理费豁免条约,但还是要具体问题具体剖析。




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