争先布局“外贸理财通”:外资行抢抓大湾区财富管理机会

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2021-09-17 11:43

上周,中国人民银行等部门一同举办了“外贸理财通”业务试点启动仪式,粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“外贸理财通”业务试点推行细节》。这为海量把粤港澳大湾区当作策略布局重点的外资行,提供了广阔的业务机会。

“粤港澳大湾区居民对‘外贸理财通’一直翘首以待,恒生银行积极争取成为首批银行,为两地合资格资金投入者提供全方位、无缝链接的服务,一同把握粤港澳大湾区新机会。” 恒生银行(中国)公司副董事长兼行长宋跃升表示。

积极谋划布局

对于“外贸理财通”,各家外资银行飞速作出积极响应,并透露了最新的布局动向。“花旗银行欢迎‘外贸理财通’的最新进步,并正紧锣密鼓为有关计划作筹备。现在,花旗香港正与一家内地的伙伴银行进行筹措准备协调工作,并已进入最后阶段。” 花旗香港总裁及总经理林智刚表示。

在商品布局方面,花旗香港将为“南向通”大湾区顾客提供超越100种中低风险种类的财富管理商品,包括债券、基金,与多种外币服务;恒生中国预计在“外贸理财通”开通初期可为“南向通”顾客提供超越140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港币及外币存款商品以供选择。

“从保护资金投入者的角度出发,大家计划先推出中低风险商品。以‘北向通’为例,初期大家会有超越20只基金进入‘外贸理财通’途径销售,涵盖股、债等多种资产类别,包括中国新经济主题有关的基金与‘固收+’方案基金,其中不少是渣打银行独家代销的基金。” 渣打银行(中国)总裁、行长兼副董事长,地区行政总裁(中国及日本)张晓蕾表示。

同时,各家银行也对自己的长远布局进行展望。为配合整体财富管理业务的进步,花旗计划在2025年底前在香港增聘逾1000名专业财管职员。

业务的不断进步,也提高着外资行对人才的需要。《金融时报》记者获悉, 恒生中国已有数千名理财专业职员为顾客提供外贸理财服务,其中包括在粤港澳大湾区部署的一支深谙两地资金投入者财富管理需要的团队。伴随业务进步,该行将不断广纳贤才,尤其是此方面的专业人才。

拓展业务机会

“外贸理财通”业务的拓展,将进一步促进金融对外开放,为外资银行带来利好。“现在,中国处于金融开放的重要窗口期,资本流入中国动能非常强,外资金融机构都增大了资产配置中资金投入中国内地市场的网站权重。同时,内地居民需要有更丰富、成熟的资金投入途径和商品,‘外贸理财通’将是促进资本双向流动的重要一步。” 恒生中国首席经济学家王丹表示。

在王丹看来,“外贸理财通”的开通,将激活大湾区内财富管理行业,提高金融服务水平,吸引更多金融有关人才落户。对香港来讲,客户资源、业务量和整体资金流入将会增大,由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。同时,更多国际性金融机构将布局香港,能够帮助提高香港作为离岸人民币业务枢纽和资产管理中心的地位。

对于包括外资银行在内的银行业而言,想要抢抓这一业务机会,财富管理能力是重要所在。 “大湾区是全球商业银行最为密集的区域之一,湾区内银行拥有规模不断增长的财富管理客群,‘外贸理财通’的落地,可促进银行丰富理财商品线,可谓得商品者得天下。因为业务具备肯定排他性,因此在角逐格局下,银行要加快布局、抢占先机。” 中行深圳分行大湾区金融研究院研究员王巍觉得。

外资银行有什么优势?王丹觉得,外资银行可以借助在粤港澳的网点、业务优势及其丰富的经验和顾客资源,拓展大湾区内的财富管理服务能力,为资金投入者配置国外资产提供更多选择。与此同时,地区金融市场也会扩容,从而形成财富管理的集群效应。

提高角逐能力

在同业积极布局、抢滩登陆的背景下,外资行会从那几个方面提高竞争优势,占得先机?

在张晓蕾看来,“外贸理财通”的外贸合作模式,将加大大湾区内部的交流与合作,促进银行在产品研发、业务拓展和顾客服务方面形成有益的互补;与此同时,“外贸理财通”对商品设计、顾客服务、途径管理、运营步骤、风险管理等提出了更高需要,参与的银行需要提高相应的外贸服务竞争优势。

据悉,现在,渣打在“外贸理财通”的服务步骤、系统研发、资金投入者权益保护、内部规范等方面的筹措准备工作已接近完成。该行也期待监管机构批准后,可以成为第一批参与该业务的银行。

作为恒生银行在内地的全资附属公司,恒生中国立足外贸优势,持续关注粤港澳大湾区加速进步金融产业的契机,凭着与母行恒生银行的紧密联动,布局先机。“大家已为‘北向通’顾客遴选出一批稳健、优质、多样化的‘外贸理财通’商品,期望凭着优秀的商品筛选能力与丰富的外贸服务经验,为粤港澳大湾区顾客提供更契合需要的商品及优质的金融服务。” 宋跃升表示。

在提高角逐能力的同时,外资行也不可以忽略细则的影响。“本次细节的一大闪光点是允许使用远程方法为港澳居民开立内地银行结算竞价推广账户,这大大简化了‘外贸理财通’的竞价账户开户流程,便利了港澳银行拓展‘外贸理财通’业务。但细节同时提出很多与港澳银行有关的监管需要,港澳银行在内地拓展‘外贸理财通’业务时,应当严格遵守内地的法律法规。”王丹表示。

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