六大行涉房贷款水平比拼:四家不好的抬头,邮储建行踩集中度“红线”

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2021-09-01 11:42

四家大行涉房贷款不好的率上升

尽管各大国有银行的资产水平表现向好,但值得注意的是,截至6月末,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行的房产贷款不好的率却呈现上升态势。其中,工商银行房产行业不好的率为4.29%,与去年末相比上升了1.97个百分点;建设银行房产行业不好的率为1.56%,与去年末相比上升了0.25个百分点;交通银行房产行业不好的率为1.69%,比去年末上升0.34个百分点。


(资料出处:第一财经依据半年报整理)

其中,中国银行半年报显示,该行在内地房产业贷款规模为6814.81亿元。虽然该行并未明确披露房产贷款的不好的状况,但披露了贷款减值比率状况。一位银行业人士对记者表示,减值反映的还是资产风险问题,但和不好的率指标还不可以容易类比。

中国银行风险总监刘坚东在营业额发布会上表示,受外部环境与国外部分国家、区域疫情反复的影响,该行境外资产水平面临肯定重压,到6月末境外不好的余额、不好的率较上年末都略有上升。境外新发生不好的主要集中在房产、航空等受疫情持续影响比较大的行业,总体看风险可控。

刘坚东预测,今年下半年,中国银行整体信贷资产水平预计稳中向好,当然也会存在一些不确定性的原因,譬如,疫情反复、地缘政治动荡,与经济结构调整等,尤其是需要关注受疫情影响较大的行业、企业,与政府类业务、房产、出口企业、债券市场违约等重点范围。

除此之外,邮储银行也没披露该行房产行业的不好的率状况。依据半年报,按行业划分的境内公司类不好的贷款结构显示,该行房产不好的贷款余额为0.12亿元,占比为0.06%,在去年末为0.09%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对第一财经记者表示,类似不好的贷款增加也说明了房产企业的经营风险开始传导到商业银行范围,自然引起了不少新问题。从实质过程看,商业银行也需要对各类合作房企财务情况进行剖析,格外关注部分策略扩展步伐过快的房企,积极研究新的状况和问题,防范影响贷款水平。后续,银行怎么样提前发现房企经营风险,注意在贷款工作方面细水长流也很重要。

邮储、建行踩集中度“红线”

在信贷方面,今年上半年,六大行个人住房贷款金额依然出现不同幅度的增长。

第一财经记者梳理2021年半年报发现,六大行个人住房贷款金额均呈现个位数增长。其中,增幅最大的为交通银行,相比去年末增长7.23%。

具体而言,截至2021年6月末,建设银行个人住房贷款余额为6.105万亿元,较上年末增幅4.72%;工商银行个人住房贷款余额6.033万亿元,较上年末增幅5.33%;农业银行个人住房贷款余额4.932万亿元,较上年末增长5.8%;中国银行的住房抵押贷款余额为4.605万亿元,较上年末的增幅为4.23%;邮储银行个人住房贷款余额为2.041万亿元,较上年末增幅为6.23%;交通银行按揭贷款余额达1.387万亿元,较上年末增幅为7.23%。


(资料出处:第一财经依据银行半年报整理)

去年末,央行、银保监会决定打造银行业金融机构房产贷款集中度管理规范,即需要中资法人银行业金融机构,其房产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不能高于人民银行、银保监会确定的相应上限。其中,国有大行应满足房产贷款占比上限40%,个人住房贷款占比上限为32.5%。

从个人住房贷款占其贷款总额的比率上看,六家国有大行与去年末相比均出现不同程度的降低。其中,邮储银行、建设银行占比仍碰“红线”。其余银行尚处“安全范围”之内。

对于个人住房贷款的增长,六大行中有多家提到了“落实国家房产行业调控政策需要,支持居民合理自住购房需要”。

譬如,农业银行表示,个人住房贷款较上年末增长5.8%,主如果因为本行落实监管需要,支持居民合理自住购房需要;中国银行表示,认真实行房产贷款集中度管理需要,着力满足购房者合理购房需要;邮储银行行长刘建军在营业额发布会上称,根据监管的规定,邮储银行贷款集中度适用最佳档,亦即房产贷款集中度低于40%,住房贷款的集中度低于32.5%,整体看还有很好空间,下半年住房按揭贷款会继续遵循稳健的原则安排投放。

邮储银行、建设银行涉房贷款占比仍碰“红线”。

今年是房产贷款集中度管理政策推行首年。在房产宏观调控政策密集落地的背景下,六家国有大行对涉房类贷款的投放遭到市场格外关注。

日前,六家国有大行相继披露了2021年半年报。第一财经记者统计发现,根据房产贷款集中度管理规范需要,与去年末相比,6家国有大行的个人住房贷款占其贷款总额比率均出现不同程度降低。不过,邮储银行、建设银行占比仍碰“红线”。

除此之外,截至6月末,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行的房产贷款不好的率出现上升态势。

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